mBank i MultiBank podupadły ostatnio na reputacji przez akcję nabici w mBank. Oczywiście akcja nie była dziełem samego banku, ani konkurencji… tylko niezadowolonych klientów!

Krótko mówiąc: mBank i MultiBank w umowach kredytowych zawieranych przed wrześniem 2006 roku uzależniały oprocentowanie od decyzji zarządu, a nie tak jak w normalnych umowach: LIBOR + marża. Zarząd tymczasem zmieniał oprocentowanie tylko w wypadku wzrostu wskaźnika LIBOR, a gdy ten zaczął spadać – nic nie uległo zmianie. Oprocentowanie jednym słowem “zacięło się”.

Gdy klienci zaczęli domagać  się obniżek, banki odmówiły: zaznaczyły, że jest to suwerenna decyzja zarządu i klienci co najwyżej mogą refinansować stary kredyt nowym, gdzie oprocentowanie jest niższe, a jego wysokość zależna nie od decyzji zarządu, a od LIBORU. Oczywiście operacja taka wiąże się z zapłaceniem bankowi marży za nowy kredyt. 

Próbując rozwiązać sytuację – banki te narobiły sobie jeszcze gorszego piaru. Otóż, owszem, zaproponowały zmianę umowy na “normalne” warunki, tzn. LIBOR + marża, ale marża którą zaproponowały była o wiele większa niż w dniu podpisania umowy.

Sytuacja podobno “została opanowana” i klienci wywalczyli swoje, ale “plama” na reputacji tych banków pozostanie. Internet pamięta wszystko.

PS. Jeżeli zamierzasz wziąć kredyt hipoteczny pamiętaj o 3 wnioskach wynikających z tej historii:

1. Nigdy nie przywiązuj się do marki banku. To, że  mBank ma świetne konto osobiste, jak widać nie świadczy o tym, że zawsze jest godny polecenia.
2. Nigdy nie wierz bankom “na słowo” – żądaj oprocentowania na zasadzie LIBOR + marża.
3. Zanim podpiszesz umowę – wszystko dokaładnie przelicz (ile tak na prawdę kosztować Cię będzie kredyt?) i skonsultuj się z radcą prawnym, który pomoże znaleźć “haczyki” w umowie.

Więcej porad uzyskasz na tym szkoleniu – finansowanie nieruchomości.